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AccueilBilanBilan 2012Données techniques 2012

ACTIVITE TECHNIQUE millions DA

 

2012

2011

+/-

Primes émises

8 374

 7 816 

+7%

Primes acceptées

20

11 

+76%

Primes cédées

7 128

6 962 

+2%

Commissions reçues

877

767 

+14%

Sinistres réglés

5 087

2 344 

+117%

Sinistres à payer

7 652

6 303 

+21%

 

      RESULTAT

 

2012

2011

+/-

Marge nette d'assurance

1 662

1 459

+14%

Résultat technique opérationnel

629

622

+1%

Résultat financier

92

64

+44%

Résultat avant impôts

720

686

+5%

Résultat net

520

497

+5%

 

      RATIOS

 

2012

2011

+/-(points)

Cadence de règlement

56%

45%

+11

Loss ratio (1) [charge de sinistres / primes acquises brutes]

73%

36%

+37

Taux de cession

85%

88%

-3

Taux de commission

12%

11%

+1

Part des réassureurs dans les règlements

93%

87%

+6

Part des réassureurs dans les SAP

94%

93%

+1

Frais généraux / primes émises (3)

14%

12%

+2

Ratio de chargement (2) [Frais généraux / primes acquises brutes]

13%

12%

+1

Frais généraux / primes émises nettes de réassurance

108%

97%

+11

Ratio combiné (1) + (2)

86%

48%

+38

Ratio [(3) + (charge de sinistres nette / primes acquises nettes)]

35%

36%

-1

Taux d’encaissement des primes

77%

62%

+15

Taux de recouvrement des créances

79%

75%

+4

Actif courant / passif courant

141%

145%

-4

Dettes / passif

70%

67%

+3

Fonds propres / dettes

44%

48%

-4

Dettes techniques / capitaux propres

148%

138%

+10

Rendement de l’action (dinars)

666

637

+29 DZD

Rendement des fonds propres

5,4%

5,2%

-

Rendement du capital social

6,7%

6,4%

-

 

 

Sa croissance s’est ainsi accélérée comparativement à celle de l’exercice passé (+6%), particulièrement pour les branches construction, automobile et Transport, ce qui constitue une performance eu égard au ralentissement de la croissance du chiffre d’affaires du marché dans les branches autres que l’automobile.

Structure du portefeuille

Les premiers fruits  des efforts de diversification du portefeuille commencent à apparaitre. En effet, l’entreprise améliore en 2012 sensiblement la part des risques Transports, qui connaissent une croissance de 15% par rapport à 2011.

 

Eu égard à la prédominance croissante du risque automobile sur le portefeuille du marché, la compagnie emploie tous ses efforts pour tirer les bienfaits des émissions de la branche, en priorisant les couvertures intégrales.

 

 Branche

2012

+/-

2011

2010

2009

2008

Incendie, RC & RD

4 240

-5%

4 443

3 014

4 061

3 957

Transport

773

+15%

671

908

843

753

Automobile

570

+55%

369

281

242

226

Construction

2 791

+20%

2 333

3 226

3 712

5 000

Assurances non-vie

8 374

+7%

7 816

7 429

8 857

9 936

 

 

La CASH passe à la vitesse supérieure

En 2012, pas moins de 7 300 dossiers ont été réglés pour un montant avoisinant les 5,7 milliards Da.

L’augmentation du volume des indemnisations de 117% intervient dans une année marquée par une sinistralité relativement forte. En effet, eu égard aux importants dommages subis par certains assurés, particulièrement dans la branche Engineering, l’entreprise a procédé à la constitution de réserves importantes en vue de leur règlement.

La cadence de règlement des dossiers enregistre une accélération appréciable (6 dossiers réglés  / 10 en stock), confirmant ainsi la volonté de l’entreprise à raccourcir au maximum les délais d’indemnisation des assurés.

 

Il est à noter que durant cet exercice, une campagne de liquidation des sinistres « automobile » avec les compagnies du marché a eu lieu. Cela a permis de réserver une suite rapide à un nombre important de dossiers.

Inventaire des sinistres(en millions Da)

 

SAP au 31.12.2011

Déclarations

Règlements techniques

SAP au 31.12.2012

Branche

nombre

montant

nombre

montant

nombre

montant

nombre

montant

Incendie

371 

1 512

545

1 105

358

821

545

2 594

Engineering

269 

3 650

182

105

152

3 938

295

3 933

Transport

230 

532

431

295

332

397

314

743

Resp. civile

111 

391

130

65

104

325

95

136

Risques divers

96 

15

57

6

69

10

84

12

Automobile

3 490 

198

7 168

204

6 277

243

4 192

228

Total ass. Dommages

4 567 

6 298

8 513

1 780

7 292

5 734

5 525

7 646

Assurances de personnes

5

54

13

52

11

8

7

Total Général

4 573 

6 303

8 567

1 794

7 344

5 745

5 533

7 652

 

Evolution des sinistres à payer (en milliards Da)

Les réserves pour sinistres à payer de la CASH suivent une évolution normale, compte-tenu des importantes déclarations de sinistres enregistrées chaque exercice.

Même si les règlements de l’entreprise ont atteint un niveau record,  la sinistralité en 2012, a été particulièrement élevée.

 

Ressources Humaines

Pour  son développement, l’entreprise fonde de grands espoirs sur les retombées de sa politique de ressources humaines axée sur une sélection rigoureuse au recrutement.

L’année 2012 a connu l’augmentation des effectifs de la CASH de 14%, grâce au recrutement de 76 nouveaux employés, dont une partie destinée à intégrer les nouvelles agences entrées en activité au courant de l’année (Sidi Bel abbés et Birkhadem particulièrement).

115 postes de formation dans divers domaines (assurance, réassurance, comptabilité, finance, RH, anglais,…) ont été offerts aux employés en 2012, pour un coût global de 15,5 millions Da.

 

Grâce à une politique d’optimisation des ressources humaines, le rapport entre les frais de personnel et le chiffre d’affaires est l’un des meilleurs du marché (6% en 2012).

Catégorie professionnelle

Effectif

+/-

2011

2012

Cadres Supérieurs

52

57

+10%

Cadres Moyens

129

143

+11%

Agents de Maîtrise

74

90

+22%

Agents d’exécution

65

74

+14%

Total

320

364

+14%

 

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